十月初家里老人做了个手术，医保报销完，我们自己还掏了2万5。之后我就去申请武汉的“福汉康”惠民保报销，结果你猜怎么着？一分钱都没报下来！

当时心里真有些拔凉拔凉的，就把这段经历写出来跟大家分享一下。绝对没有建议大家都不要买惠民保，而是用自己的亲身经历来说事，起付线一万五和我想象中的不太一样哈。

没想到，短短两周，这篇文章在头条上炸出了几十条评论！有说惠民保好的，有骂它是骗人的把戏，还有不少人在中间摇摆不定。虽然说这些评论的样本不算多，但也能看出大家对这事儿的态度真是五花八门。

今天我就挑些有代表性的留言，跟大家聊聊。你们也可以看看，网友们的意见站得住脚吗，你会站队哪一方呢？

01

真香党：这几十块花得值！

支持买惠民保的朋友，基本上都是实实在在拿到过报销的，少则一千，多则上万，还有的至少能回本。

他们说得挺实在：一顿饭的钱，买份安心，不亏。是呀，各地的惠民保参保基数大，平摊到每个人身上也就是百把块。这年头去超市随便买几样东西，一张毛爷爷就用光了。

尤其是家里有老人或者已经生过大病的朋友，惠民保就像个勉强能“托底”的安全网——自费花得越多，它越可能帮上忙。

虽然报销门槛高，但真遇上大病，它能帮你扛一部分，那啥，不管报多报少，毕竟蚊子腿也是肉呀。

看看网友咋说的：

1. 这次惠民保报上了，我已经自费3万多了才报上，一年88，今年差点放弃不买了，没想到得了一场大病（备注这位网友的医惠保报销了1773.10元）。

2. 我老公透析的，用够1万五后，现在每次透析自己只要掏10几块钱。

3. 反正我家今年截至目前已经把四口人十年的保费报出来了，这个月应该还有两笔，大概5000块钱到账。

4.我同事母亲脑癌，自费4万多，惠民保报了一万多。父母过了60只有这个可以投保，不能完全没用，和买车险一个道理，反正也没几个钱，我这几年一直给家里老人买。

5.惠民保一年不是88吗，为啥要几百，如果肿瘤，透析这些慢性病人还是很划算的

6.100多元钱，两包烟的钱。赔付门槛是有些高，但大病的确能赔，现在谁在乎这钱，买了毕竟有个保险，还可以带病保。我觉得蛮好的

7.就当少下一次饭店了，用上了就赚了，用不上就当吃饭了

8.我是第二年购买的龙江惠民保，12月购买，次年8月入院手术，个人现舍支付24800元，龙江惠民保给报2017元，也算是借点光，如果不买，这2千多就得自己支付了/

9.我就想钱不多，不用最好。用了随便吧报多少不报别较劲。因为老年人摔跤很平常，我邻居换个胳膊肘13万自己花了。

10.去年一年内医保报销后总共花了将近6万，冀惠保报了一万多，可惜只报一年

11.老年人不限健康要求一年158，有的地方保费还要少，门槛不高保险公司不得赔死，你看看同年龄的老年人商业险多少钱，健康要求是什么。你的钱是钱，保险公司的钱也是钱啊。

12.惠民保就是保重大疾病的，百十块钱的事

02

踩坑派：都是套路，别上当！

很多人对保险有抵触，我能理解——买的时候说得天花乱坠，赔的时候各种门槛把你拒之门外。

我一开始也这么想，就像上次看到屏幕上显示理赔额是鸭蛋时，心里一时翻江倒海……

但冷静下来看条款，才发现很多时候是自己没搞清楚，买的时候想当然（当然也不能全怪我，密密麻麻的法律条款真没几个人看得懂呀）。

当然，有没有保险公司故意刁难？我不敢乱说。但如果你觉得自己占理，自己的利益唯有本人最在意，不妨去努力争取一下！

听听他们的经历：

1.我全家老人都买了一年，结果到用时各种门槛，最后一分没报，所以自此以后再也不买了

2.恳请大家不要买惠民保的保险，其实是骗子。

3.交了几年了，今年已停

4.惠民保其实是骗局。

5.就这破保险，我第一次住院就知道被骗啦！果断不买，还是我们工会的互助保险靠谱，

6.国内保险套路太深

7.巨坑 自费23万都说不到起付线

做了个大手术其中有17万 自费知道 住院手术用药花9万 医保报销47000 剩余自费 去咨询惠民保回复不够起付线 。 同一个手术23年还能报3000多 25年就不给报了 说政策变了 。省内滨州一样手术今年报销50% 。

8.我的惠徐保，颈椎手术自费三万九，报销171，从此不再买

9.我三万，一分也没报到

10.交了几年的学费了，现在不交

11.成都市惠蓉保也是，我们自费4万多也是一分不报。它就是吃到几十元不贵，大家不觉得就买了，但聚少成多成都市2千万人口，不得了，骗子吃肥了

12.敛财的工具， 坑人的陷阱……

13.姜子牙钓鱼，愿者上钩。惠民保就是一“阳谋”，专门坑“穷人”的局，因为富人根本就不睬他这一套。不信你们就问问制定这套惠民保的专家，他们的初衷是不是这么想的。这就是他们的精心布局，敛不义之财。

14.什么鬼惠民保，纯粹是骗老百姓的钱！！连续买了多年，心脏住院动手术，自费二万九千八，去保险公司理赔，说要自费三万以上才有理赔，去年开始再也不买这种骗人的保险了！！！

15.中国的保险都不正规，买的时候说的都好，理赔的时候这不报，那不符合规定，都是花钱买安慰！

16.就是骗人的

03

中间派：说得都有理，自己掂量

还有一批人比较冷静，看得更透彻。他们知道保险公司不是慈善机构，说到底保险也是一门生意而已，生意嘛，就要奔着赚钱的目的去。百来块钱想保所有病，不现实。

他们的观点挺客观：

1.惠民是收费惠及到你，赔钱了不能是惠民，你想想，一人交的惠民钱，是优惠少交的，一人得了大病，得需要几万的人交的钱够赔啊！ 我家属五年来，花了几十万，惠民保一分不赔，说我们还不够理赔条件。

2.要超过免赔额才报呢，江苏的医惠保，责任一医保内14800，责任二20000，加起来要34800之后才报。一年一百多块钱，也买了，在犹豫要不要再买了。

3.黑龙江惠民保更搞笑，起付线分三种医保内甲类1.5万，乙类自付1.5万丙类1.5万

4.保险都是稳赚不赔的生意，信它那是你的错

5.保险公司软文

6.这个应该是防止因病返贫的，不是日常的小手术吧，否则百把块钱能干啥？要全面就得高价买商业险。

7.说直白一点，年轻身体好的时候，把百万医疗和意外险买好，资金充足，再买个重疾险

8.很正常啊 你才花了100多块钱儿你知道老人这个年龄买商业保险得花多少钱吗

9.我去年第一年买，它说连续购买两年可以享受更多报销额度，今年继续买，想着满两年，可以享受更多额度。结果，它修改了年限要求，得连续参保满三年了。

10.就是健康人的捐款活动罢了

11.惠民保有点忽悠人，我家老爷子住院医保报销后，自费4万8千多，最后前前后后通过手机，来来回回近两个月，补充各种材料，惠民保最后报了几百块钱。

04

转折：第二次住院，居然报下来了！

接下来继续说说我们家的情况。上次出院才两周，老人伤口有点感染又住进去了。这次住院一周，总费用3000多，医保报完自费1300+。

虽然上次2万5一分没报，但福汉康的起付线是累计计算的（医保目录内个人自付部分）——上次我们离1万5的起付线只差几十块。

我寻思着再试试吧，没想到，这次一申请，居然报了将近800。算下来，这次住院一周只花了500出头。

关于要不要买惠民保，我个人的意见从来没有改变过，哪怕上次自费2.5万，理赔了个寂寞，我的大实话是，该买还得买！

这些年来，从惠民保从娘胎里出来后，我们家就没断过。道理很简单：对普通人来说，除了医保，地方的惠民保还是得补上。尤其是有大病史的、老年人，这几十块真不算啥。

一方面是外面的商业保险公司不会做亏本的生意，体检报告有箭头的，想买人家也不卖呀；另一方面，惠民保不管它是真惠民还是假惠民，性价比高得多。

对于身体好、预算足的朋友，以及不缺钱的主儿，选择就多了，完全可以挑更全面的商业保险，不用在这里听我罗里吧嗦。

为啥那么多人对保险印象不好？

一方面是保险条款太拗口，很多人还没看明白稀里糊涂间就买了；

另一方面，保险公司在宣传时，往往只摆出“优秀作业”，反面案例要么不提、要么藏得深——因为摆出来可能影响销售，但说实话，多讲点真实情况，大家反而能少点误解。

最后说一句：上面所有经历都是我们家真实发生的，有留言说这是保险软文，我只能……呵呵呵。

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