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五张图告诉您，应该如何买保险
2023-12-13 08:12:57
Guardian of Treasure
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第一张图，展示出我们人生的全画面，诠释我们人生的走势。
横轴是时间轴，就是从现在到未来，竖轴就是人生趋势。我们看一下，在人生的整个过程当中，是什么在做加法，什么在做减法。基本上，所有人的健康走势逐渐都在走下坡路，而这个转折幅度比较大的时间点基本上是在60岁。所以，很多人到了40多岁、50多岁以后，就开始病找人了。
那人生的加法就是医疗费用。基本上大多数人都是在老年的时候医疗费用比较高。从收入和开销的角度来看，一个人随着退休时间的到来，他的收入也基本上都在下降。所以，大家要提前规划这个人生问题，在人如何生规律面前，谁都不可能去抗拒和改变。
图二：产品设计
第二张图，展示的是保险产品通用的设计原理，让我们一目了然的清楚保险产品的本质（所有的保险产品都是为了解决人生问题而准备的）。
目前市场上的保险产品种类非常多，在选择保险产品的时候，我们会困惑到底选择哪个是最好的。其实所有产品的设计原理都是基本相同的，没有最好的产品，只有我们找准自己的问题，真正知道到底要解决自己哪一个问题，然后选择能够达到心中期望的最佳解决方案！
那保险产品共同的设计原理是什么呢？比如说一个长期型的保单分红型的产品，它设计理念都是有一个基本保额，除了基本保额之外，它每年有一个分红不断在增加，这样的话我们得到的保障就是这两部分相加。基本上，所有的产品都是这个理念，不同的就是这个基本保额到底是保健康，还是保寿险，还是保养老，区别点就是在这里了。
图三：理财四大账户
第三张图是平衡理财四大账户，是做家庭理财规划的简易工具。它分别是这样：
第一个就是人身保障。人生在世，风险无处不在，在无法掌控的生命下一刻，我们往往不知道什么事情会到来。并且，我们每一个经济支柱对家庭来讲都是有经济责任的，它必须要把我们的风险转移出去，让需要我们去照顾的家人，需要依靠我们生活的家人有生活的安全感，一定要用高额的保障去承担基本的责任，自己对自己的生活担负起责任。
第二个账户就是我们每一个家庭成员都要有健康保障，这个账户就是通过一个社会的力量，就是保险金，来帮助我们解决健康的风险。人吃五谷杂娘，哪能确保不生病！就像我们坚持去锻炼身体，那也只是让健康的状况能够尽可能好一些，但也不能确保不发生疾病。我们谁也不知道明天和风险究竟哪个先到。人的生命只有一次，在风险来临时，我们不能因为金钱的原因而让生命逝去！
第三个就是专款专用的养老，如果人生很幸运，没有发生人身风险或健康风险，就必然会面对养老的问题。我们每一个人这一辈子要供养两个自己，一个是年轻的自己，一个是老年的自己，所以我们必须要提前做好养老的准备。
第四个账户就是一个长期合理的理财。就是在安全可控的情况下，靠时间的价值最大程度的去创造收益。只有这四个账户做了一个合理的规划，家庭财务才是相对比较安全的。
图四：富兰克林分析法
第四张图是富兰克林分析法的对比图，让我们明白是什么因素影响我们做正确的选择。
那到底我们为什么买保险？买保险的原因是为了生命的尊严，为了我们的孩子有一个生活保障，为了家庭生活的安全。我们在的时候，我们去照顾他们，如果我们不在，也能通过保险带给他们生活更多的幸福和安全保障。唯一的弊端就是要缴纳保险费。
图五：保费创造人生价值
当我们把现有的收入和资产做一个规划，拿出来几小块去做了四个账户的管理，其实就放大了我们的资产。不管人生下一刻发生什么事情，能够通过这一点保费，通过社会的力量，通过保险制度的方式得到安全的保障。
一个人可能有残疾的问题，意外身故的问题，虽然这些事情我们掌控不了，但是通过一小部分的保险费，我们就可以创造经济支柱的几倍收入的保障，健康保障，养老保障，这才是一个合理规划。
当我们把现有财富做了一个科学的管理之后，内心的不安就会大大减少，就会拥有祥和与安宁的内心世界。
